La dernière carte de crédit d'Amazon pourrait être une arme à double tranchant pour les personnes ayant un mauvais crédit -Commander sur Amazon -55 % Réduction





La dernière carte de crédit d’Amazon a été conçue pour plaire aux consommateurs qui souhaitent améliorer leur pointage de crédit. Il vient avec une structure inhabituelle – et quelques mises en garde majeures.

La carte Amazon Credit Builder

AMZN, + 4,13%

fonctionnera comme une carte de crédit sécurisée, mais avec les mêmes avantages que la carte de magasin Amazon. Lors de l’ouverture de la carte, comme pour toute carte sécurisée, les consommateurs doivent effectuer un dépôt de garantie remboursable auprès du partenaire d’Amazon sur le produit financier Synchrony Bank.

SYF, -0,59%

Ce dépôt représentera alors la limite de crédit de la carte. Les consommateurs peuvent établir des lignes de crédit d’un minimum de 100 dollars à un maximum de 1 000 dollars.

Cependant, comme de nombreuses autres cartes de vente au détail, la carte Amazon Credit Build ne peut être utilisée que pour les achats Amazon, ce qui en fait une carte «en boucle fermée».

La structure de la nouvelle offre de crédit a semblé plutôt inhabituelle aux experts en cartes de crédit. "J'ai consulté des centaines de cartes de vente au détail et je ne me souviens pas avoir jamais vu une carte de vente sécurisée", a déclaré Ted Rossman, analyste de l'industrie chez CreditCards.com.

(Amazon et Synchrony ont refusé de fournir des commentaires supplémentaires sur la carte enregistrée.)

Lire la suite: Comment les envois d’Amazon et de Walmart le lendemain peuvent-ils réduire votre budget?

Voici d'autres caractéristiques de la carte:

• Les membres Amazon Prime qui ouvrent la carte peuvent recevoir 5% sur les achats effectués sur Amazon.com. Le compte doit être en règle pour pouvoir échanger les récompenses.

• La carte ne comporte pas de frais annuels – bien que les consommateurs aient à payer les frais d’adhésion annuels de 119 USD à Amazon Prime pour obtenir la récompense de remboursement.

• Après avoir effectué le dépôt d'ouverture de compte, les détenteurs de carte recevront une carte-cadeau de 40 $.

• Les détenteurs de cartes auront accès à des options de financement APR 0% sur les achats importants.

• Les paiements à temps seront signalés aux trois principaux bureaux de crédit: Experian

EXPN, + 0,21%

, Equifax

EFX, + 0,29%

et TransUnion

TRU, +1,57%

• Le pourcentage annuel de la carte s'élève actuellement à 28,24% et est réinitialisé en fonction du taux préférentiel. C’est plus élevé que l’intérêt moyen des cartes de paiement, qui était de 25,64% en novembre 2018, selon CreditCards.com.

Amazon cherche à attirer les consommateurs à faible revenu

Cette carte est clairement destinée à un public différent de celui des autres cartes de crédit de la société, y compris Amazon Visa Rewards.

V +1,01%

, qui a été publié l'année dernière.

La carte Amazon Credit Builder est explicitement destinée aux personnes ayant un mauvais crédit et à celles qui débutent dans le domaine du crédit. Amazon s'est également associé à TransUnion pour créer un tableau de bord grâce auquel les consommateurs peuvent surveiller leur pointage de crédit et apprendre à utiliser leur carte de crédit à bon escient.

"Les cartes de crédit sécurisées sont mes cartes préférées des personnes qui débutent avec le crédit ou le reconstruisent", a déclaré Matt Schulz, analyste en chef de l'industrie chez CompareCards.com. «C’est une excellente carte d’entraînement parce qu’il ya très peu de risques. Après tout, avec des lignes de crédit typiques de 200 ou 250 dollars, vos dépenses sont si difficiles à obtenir.

Mais Schulz a averti que, dans la mesure où le Credit Builder est une carte de vente au détail, les consommateurs devraient être conscients de certains pièges potentiels, à savoir un TAP supérieur à la moyenne et des avantages qui pourraient ne pas être aussi bons que ceux offerts par les cartes à usage général. .

Les consommateurs auront la possibilité de passer à la Amazon Store Card si leur compte reste en règle. Bien que tous les consommateurs ne doivent pas nécessairement faire ce mouvement.

«Améliorer la carte signifie récupérer votre dépôt de garantie, c’est donc une bonne chose», a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. «Mais en fin de compte, qu’une carte soit sécurisée ou non, c’est la discipline dont le détenteur fait preuve en matière de dépenses et de remboursement du solde qui détermine le succès ou l’échec au sens financier.»

Regarde aussi: Voici tout ce que Apple ne vous dit pas à propos de sa nouvelle carte de crédit

Pour pouvoir bénéficier du surclassement, les détenteurs de carte doivent effectuer sept paiements consécutifs dans les délais sur 12 mois. Les détenteurs de cartes doivent également disposer d’un dossier de crédit ne présentant aucun événement récent en matière de faillite, de forclusion ou de défaut de paiement, ni d’une cote de crédit conforme aux critères de Synchrony.

La décision d'offrir cette carte s'inscrit dans les efforts déployés par Amazon pour séduire les consommateurs à faible revenu, notamment lorsque la société a commencé à appliquer un tarif réduit à Amazon Prime pour les consommateurs qui dépendent de l'aide gouvernementale.

"Cela crée un mauvais précédent en utilisant une carte de crédit pour financer des achats qui ne peuvent pas être payés en totalité."

—— Greg McBride de Bankrate sur les offres de financement à 0% associées aux cartes de crédit

Les avantages de la carte peuvent être trop beaux pour être vrais

De nombreux avantages conçus pour aider cette carte à se démarquer des autres cartes de crédit sécurisées pourraient devenir des armes à double tranchant.

Pour commencer, le choix d’Amazon d’offrir des récompenses sur la carte pourrait facilement se retourner contre les consommateurs. Les récompenses de carte de crédit, cependant, sont presque intrinsèquement conçues pour encourager les dépenses excessives. Les experts financiers soutiennent qu'offrir ces récompenses à son tour pourrait promouvoir de mauvaises habitudes de consommation et rendre plus difficile pour les consommateurs de constituer leur pointage de crédit.

De plus, les offres de financement spéciales pourraient coûter cher aux consommateurs s'ils ne font pas attention. Les détenteurs de cartes Amazon Credit Builder auront accès à deux formes de financement spécial. Pour les achats de 149 $ ou plus, ils peuvent demander un financement à 0% pour une période allant de six à 24 mois.

Les consommateurs peuvent également demander un «financement sur un pied d'égalité» pour des achats de 300 $ ou plus, en effectuant des paiements égaux chaque mois pendant un an à un taux de 0%.

Ne manquez pas: Posez ces questions sur votre carte de crédit – cela pourrait vous faire économiser des centaines de dollars

Ces deux supposés accords ont des inconvénients. À savoir, si les consommateurs ne paient pas le solde intégral à temps, ils seront obligés de payer des intérêts sur le montant total de l’achat. Et avec l’offre de paiements égaux, l’absence de paiement pourrait nuire au pointage de crédit de l’acheteur.

«De plus en plus de cartes et d’émetteurs de cartes offrent la possibilité de séparer les achats importants de gros billets pour des accords de financement spéciaux dans l’espoir que le détenteur de la carte continue à utiliser la carte tout en réglant cet achat au lieu de le mettre dans un tiroir jusqu’à ce payé », a déclaré McBride. "Le risque pour les débutants en matière de crédit ou de reconstitution de crédit est que cela crée le mauvais précédent en utilisant une carte de crédit pour financer des achats qui ne peuvent pas être payés en totalité."

Le taux d’intérêt élevé de la carte devrait également être une préoccupation majeure pour les consommateurs – et peut être évité s’ils paient le solde intégralement chaque mois. Mais cela pourrait s'avérer difficile pour une personne disposant d'un budget serré.

Enfin, en raison de sa structure unique, la carte Amazon Credit Builder présente l’un des principaux inconvénients de la plupart des cartes de vente au détail: les consommateurs ne peuvent pas l’utiliser ailleurs. Cela le rend potentiellement moins utile que les autres cartes de crédit sécurisées proposées par les banques, telles que la carte Découvrez-le sécurisée

DFS, + 1,18%

et Mastercard sécurisée Citi

C + 3,17%

, qui peut être utilisé chez n’importe quel nombre de détaillants.

Les consommateurs devraient aborder toute carte de détaillant avec prudence, a déclaré Schulz, car les gens se sentent souvent obligés de les acheter, puis le regrettent. En fait, un sondage réalisé par CompareCards en 2018 a révélé que 47% des détenteurs de cartes de magasin le regrettaient. «Si vous êtes intéressé par une carte, votre meilleure solution est de dire non quand elle vous est proposée et de la lire une fois sur la carte. vous rentrez chez vous », a déclaré Schulz. «Si cela vous intéresse toujours, allez-y et posez votre candidature la prochaine fois que vous irez dans ce magasin. Les chances sont toutes les mêmes avantages et les détails continueront à s'appliquer, mais vous prendrez une décision moins pressurisée et plus éclairée. "

Les actions d'Amazon ont augmenté de 11,3% au cours des trois derniers mois. Comparativement, la moyenne industrielle Dow Jones

DJIA, + 0,75%

et S & P 500

SPX, +1,01%

ne sont en hausse que de 2,1% et 4,75% respectivement sur la même période.





Laisser un commentaire