Alchimie monétaire: comment transformer le mauvais argent en bon -Acheter sur Amazon -57 % Réduction





À l'heure actuelle, presque tout le monde a entendu parler d'une ou de plusieurs des nombreuses expériences en monnaie locale qui ont vu le jour à divers endroits dans le monde au cours des dernières décennies. Beaucoup d'entre eux ont attiré l'attention des médias locaux et leur soutien, mais aucun d'entre eux n'a obtenu les résultats souhaités pour rendre leurs communautés plus fortes, plus prospères et plus résilientes. Pourquoi est-ce?

Tout d'abord, les organisateurs de monnaie communautaire commencent généralement avec le mauvais principe. Leur objectif est de faire circuler l'argent localement au lieu de fuir. On présume que cela suffira à renforcer la vitalité des économies locales et à améliorer les perspectives des entreprises locales dans leur lutte pour concurrencer les grandes entreprises et les chaînes de marchandisage. Mais cette supposition passe à côté de l'essentiel de ce qui fait mal aux communautés: le problème le plus fondamental n'est pas que l'argent quitte la communauté trop rapidement, mais que suffisamment d'argent ne soit pas fourni à la communauté pour commencer.

Les banques créent de l'argent (liquidité) en contractant des emprunts, processus par lequel elles monétisent la promesse de remboursement de l'emprunteur. Mais l’expérience montre qu’on ne peut pas compter sur les banques pour fournir un crédit suffisant aux petites et moyennes entreprises (PME) qui constituent le fondement de chaque économie. Au lieu de cela, ils préfèrent verser de l’argent aux entreprises et aux spéculateurs du marché et financer les dettes de plus en plus importantes des gouvernements nationaux qui le gaspillent en armes, en guerres et en enrichissant leurs intérêts particuliers. La monnaie conventionnelle n'est pas non plus un instrument convivial pour permettre le commerce local. Plutôt, les monnaies contrôlées centralement, comme le dollar américain, sont transférées vers les centres de pouvoir faire elle prête à des PME à des conditions onéreuses, notamment des taux d’intérêt élevés, des calendriers de remboursement lourds et des demandes de garantie.

Deuxièmement, la conception de la plupart des modèles de monnaie locale a été inadéquate, notamment en ce qui concerne la base sur laquelle la monnaie est émise et la manière dont elle est mise en circulation. Ce sont ces éléments qui déterminent si une devise sera solide, crédible, efficace et évolutive.

Jusqu’à présent, pratiquement toutes les monnaies communautaires avaient suivi le modèle de la «monnaie locale convertible» (CLC), notamment les livres Bristol Pound et Brixton Pound au Royaume-Uni, les dollars de Toronto et les dollars de Salt Spring Island au Canada et Berkshares aux États-Unis. Généralement, ces monnaies sont vendues et converties en monnaie conventionnelle ou officielle. Mais même leurs partisans admettent que ces monnaies n’ont pas été efficaces pour réaliser la relocalisation économique.

Ce qui doit vraiment être relocalisé, c’est le contrôle du crédit, qui est l’essence de toute monnaie moderne, non pas pour isoler les communautés de l’économie mondiale mais dans l’intention de les réintégrer sur des bases plus solides, plus équitables et durables. Le besoin fondamental des communautés est de disposer de moyens d’échange supplémentaires qui complètent l’offre de monnaie disponible en circulation. Les communautés doivent donc trouver les moyens de fournir à leurs propres liquidités, c'est-à-dire leurs propres moyens de paiement, afin de soutenir leurs économies locales et de parvenir à une certaine mesure d'autodétermination.

Le modèle CLC ne fournit pas de liquidités supplémentaires à la communauté. Au lieu de cela, il substitue une monnaie locale limitée à la place d'une monnaie officielle relativement universelle. Ces monnaies ressemblent beaucoup aux cartes-cadeaux vendues par une myriade de détaillants comme Marks and Spencer et Amazon. Toutefois, dans ces cas, le remboursement en monnaie officielle n’est pas autorisé; une carte-cadeau représente donc une prévente de marchandise ou de service par la société émettrice; c'est une rue à sens unique.

Bien qu'il ait été bien démontré qu'une monnaie communautaire parfaitement saine peut être créée sur la base des biens et services que les entreprises locales peuvent vendre sans avoir besoin d'un soutien supplémentaire, la fixation générale sur les formes classiques de monnaie a conduit de nombreuses communautés à: émettez des devises locales en les vendant contre des dollars ou des livres et en rendant la monnaie convertible en monnaie conventionnelle, au motif que cela est nécessaire pour que les devises soient acceptables pour les utilisateurs.

Mais il existe une manière différente d’utiliser l’argent conventionnel pour donner confiance à une autre devise tout en fournissant à la communauté des liquidités supplémentaires: des bailleurs de fonds tels que des prêteurs à but non lucratif ou peer-to-peer peuvent être invités à fournir à la communauté de l’argent classique une période de temps minimum fixe, sous forme de prêts ou d’achats assortis d’une disposition de rachat. Ces dépôts en espèces pourraient ensuite être utilisés pour soutenir l’émission de monnaie communautaire lorsque des prêts sont consentis à des entreprises qui ont des biens et des services à vendre. L'argent pourrait être investi dans des actifs générant des revenus relativement liquides, tandis que la monnaie communautaire circulerait dans toute l'économie locale pour permettre une utilisation plus optimale des approvisionnements locaux en marchandises et en main-d'œuvre. En substance, cette approche permet d’avoir «ton gâteau et de le manger aussi».

Dans ce modèle, la monnaie communautaire est cautionnée deux fois, d’une part par les biens et services que le bénéficiaire des prêts doit vendre, d’autre part par les dépôts de monnaie conventionnelle. Cela garantit que les défauts de paiement seront rares, et que ceux qui se produisent peuvent être déduits des revenus générés par les investissements en espèces. Une telle monnaie pourrait constituer un moyen de change crédible et efficace en dehors du système bancaire.

L’efficacité de ce modèle dépend de l’application de conditions particulières au rachat en espèces ou au rachat de la monnaie communautaire, y compris à qui peut l’échanger (par exemple, seuls les marchands sponsors ou les organisations à but non lucratif); quand il peut être utilisé (seulement après une date ultérieure, par exemple deux ou trois ans après son émission); et à quel escompte par rapport à la valeur faciale (par exemple cinq ou dix pour cent). La restriction du privilège de rachat et de son calendrier devrait garantir que la monnaie de la communauté change de mains à plusieurs reprises avant d’être remboursée en espèces.

Lorsque l’argent classique est accepté sous forme de prêt sans intérêt auprès de supporters, il peut être transformé en une devise communautaire efficace de la manière suivante: un financement participatif ou un autre support de la communauté peut fournir des dollars ou des euros à un organisme fiduciaire à but non lucratif qui: consent ensuite des prêts à des entreprises qualifiées sous la forme d’une monnaie communautaire appelée Prêts de durabilité ou SULOs. Chaque billet ou crédit SULO serait garanti à 100% en investissant ces devises dans des actifs relativement liquides tels que des dépôts bancaires, des obligations ou des billets publics, ou des actifs réels qui conserveront leur valeur malgré les faillites bancaires, la confiscation des dépôts ou la réduction des monnaies officielles par des moyens monétaires. les autorités.

Certains conseillers financiers sont favorables à la détention d'un patrimoine sous forme de métaux précieux comme l'or ou l'argent, mais il s'agit d'investissements stériles qui ne profitent à personne dans l'économie. Une option plus efficace et plus sûre consisterait à investir dans des biens immobiliers générant des revenus, ce qui présente l’avantage supplémentaire de mettre des logements à la disposition des habitants de la communauté à un coût de location raisonnable.

Les entreprises emprunteuses pourraient alors utiliser la monnaie de SULO pour payer leurs employés et leurs fournisseurs, qui pourraient à leur tour les utiliser pour effectuer des achats dans des magasins ou d’autres fournisseurs locaux de biens et services souhaités. La devise de SULO changerait de mains plusieurs fois avant le remboursement des prêts, circulant dans l’économie locale parallèlement à la monnaie conventionnelle pour la durée du prêt, qui pourrait durer deux ou trois ans, voire davantage.

Au fur et à mesure que les emprunteurs gagnent le SULO, ils remboursent leurs prêts SULO à l’échéance. L'organisation fiduciaire éteindrait alors ce montant de SULO et rendrait aux prêteurs d'origine l'argent fourni à titre de garantie. Quel que soit le revenu tiré des investissements en monnaie officielle, il pourrait être utilisé pour couvrir les coûts supportés par le fiduciaire dans l’administration du programme, tandis que tout revenu résiduel pourrait être versé sous forme de dividendes aux personnes fournissant le capital. Les monnaies de communauté numérique sont peut-être meilleures que les notes imprimées, émises sous forme de soldes de compte auxquels on peut accéder au moyen de cartes de débit ou transférés entre utilisateurs via des applications de téléphonie mobile.

SULO-Alchemy.jpg

La clé du succès de ce programme consiste à accorder les prêts SULO uniquement aux entreprises établies qui disposent déjà de biens et de services souhaités et attendent des acheteurs (et non pour financer des créations d’entreprise ou des projets d’immobilisations). Ils pourraient inclure de la nourriture, des vêtements, des loyers de logement, des matériaux de construction, de l’énergie ou toute autre nécessité et services essentiels. Dans chaque cas, SULO fournit les moyens de paiement nécessaires pour connecter les fournitures locales disponibles ayant des besoins non satisfaits. En bref:

  • Les supporters fournissent à un fiduciaire des dépôts en euros, dollars, livres ou autres monnaies officielles dans lesquelles il investit dans des actifs financiers ou réels sécurisés, comme il est d'usage de le faire dans les fonds de retraite.
  • En utilisant ces actifs comme garantie, le syndic émet ensuite une devise communautaire appelée SULO, qui consiste en prêts à court terme et sans intérêt pour les producteurs nationaux qualifiés et les vendeurs de biens et services de consommation essentiels.
  • Cela permet de réemployer les travailleurs inactifs et de vendre la capacité de production excédentaire (comme les stocks de biens disponibles ou les services sous-utilisés), tout en satisfaisant les besoins essentiels sans inflation des prix.
  • Les prêts SULO sont ensuite remboursés au syndic et le montant correspondant de SULO est éteint.
  • Les actifs adossés au SULO à la retraite sont liquidés et les dépôts en espèces sont restitués aux prêteurs initiaux à l'échéance.
  • Le processus devient continu à mesure que de nouveaux dépôts permettent de nouveaux prêts SULO.

La prospérité, la résilience et l'autodétermination d'une communauté dépendent en grande partie du fait qu'elle dispose d'un approvisionnement adéquat en moyens de paiement permettant de relier les approvisionnements disponibles aux besoins de base. Il convient donc de remédier à la pénurie habituelle de monnaie conventionnelle. Le meilleur moyen d’y parvenir consiste à monétiser la valeur des biens et services disponibles localement sous la forme de monnaies communautaires qui sont dépensées en circulation par des producteurs de confiance, ou en organisant des entreprises locales dans des échanges mutuels de compensation de crédit. Mais compte tenu de la méfiance commune vis-à-vis des approches novatrices en matière d’argent et de finance, les idées que j’ai présentées ici offrent un moyen de soutenir les devises alternatives avec de l’argent conventionnel tout en apportant de nouvelles liquidités à la communauté. Ce soutien financier, comme les roues d’entraînement sur un vélo, peut créer assez de confiance pour faire avancer les choses, puis rapidement.





Laisser un commentaire