Quelles sont les catégories de bonus de carte de crédit en rotation? -Commander sur Amazon -59 % Réduction





Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent aux utilisateurs une chance de gagner plus de récompenses dans certaines catégories à certains moments. Les catégories de bonus permettant de gagner des récompenses en espèces tournent souvent tous les trimestres. Ce qui met de l’argent en poche en juillet diffère en janvier.
Une carte de crédit avec remise à l’état des catégories de bonus en rotation vous convient-elle? Voici ce que vous devez savoir sur le fonctionnement des bonus trimestriels et sur les cartes qui leur offrent.

Types de carte de remise en argent expliqué

Les taux de récompense sont généralement fixes, sauf si vous avez une carte de remise en argent avec des catégories de bonus rotatives. En règle générale, il existe trois types de cartes de crédit avec remise en argent:

  • Ceux qui offrent un taux de remboursement uniforme sur chaque achat et aucune limite sur les récompenses
  • Cartes offrant des récompenses échelonnées, certains achats rapportant plus d'argent que d'autres
  • Cartes de remise en argent qui offrent des bonus trimestriels rotatifs, généralement 5% de remise en argent, plus un taux de récompense en espèces uniforme sur les dépenses non remboursables

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Meilleures cartes de crédit avec remise en argent.]

Avec les deux premiers, le taux de remise en argent attribué aux achats est le même toute l'année. Une carte qui offre une remise en argent "illimitée" sur chaque achat signifie que vous ne pouvez pas plafonner les récompenses que vous pouvez gagner au taux attribué.

Une carte avec des récompenses échelonnées peut rembourser 3% de l'épicerie, 2% de l'essence et 1% de tous les autres achats. Vous avez des taux de récompense différents, mais les taux et les catégories de dépenses auxquels ils s'appliquent ne changent pas tout au long de l'année.

Les cartes de retrait offrant des bonus trimestriels sont un peu différentes. Chaque trimestre, les nouvelles catégories de dépenses deviennent généralement éligibles pour recevoir un bonus de remboursement. Les catégories peuvent inclure des stations-service, des épiceries et même des services de diffusion en continu tels que Netflix et Hulu.

Ce bonus est normalement plus élevé que le taux de remise en argent qui s’applique aux achats quotidiens, ce qui vous permet de gagner plus d’argent pour vos dépenses par carte. Lorsqu'un trimestre se termine et que le suivant commence, le bonus passe à un autre ensemble de catégories de dépenses.

Que valent les bonus tournants?

Si vous envisagez une carte de crédit avec remise en argent de 5%, vous vous demandez peut-être à quel point ces bonus trimestriels sont intéressants par rapport à une carte à taux unique ou à récompenses par niveaux.

Une catégorie typique de bonus de rotation rapporte 5%, tandis que les autres cartes se limitent à des remises en argent de 2% ou 3%, déclare Daniel Gillaspia, expert en voyages et récompenses et fondateur du blogue de récompenses de voyage UponArriving.

Plusieurs cartes de crédit avec remise en argent offrent un bonus chaque trimestre. Voici un aperçu rapide de la comparaison de certaines des options les plus populaires:

Carte de crédit Bonus trimestriel Récompenses Régulières
Chasser la liberté
  • 5% de remise en argent dans certaines catégories
  • Le tarif s’applique à un maximum de 1 500 $ d’achats combinés par trimestre
  • 1% de remise en argent une fois que vous avez dépassé la limite de bonus trimestrielle et pour tous les autres achats
  • Pas de plafond sur les récompenses
Découvrez-le Cash Back
  • 5% de remise en argent dans certaines catégories
  • Le tarif s’applique à un maximum de 1 500 $ d’achats combinés par trimestre
  • 1% de remise en argent une fois que vous avez dépassé la limite de bonus trimestrielle et pour tous les autres achats
  • Pas de plafond sur les récompenses
Banque américaine en espèces + carte Visa Signature
  • Remise en argent de 5% dans les catégories choisies sur des achats nets combinés éligibles combinés pouvant aller jusqu'à 2 000 $
  • Remise en argent de 2% dans la catégorie de votre choix, sans plafond de récompenses
  • Remise en argent de 1% sur tous les autres achats admissibles, sans limite de gain
Carte de crédit Bank of America Cash Rewards
  • Remise en argent de 3% dans la catégorie choisie et de 2% dans les épiceries et les clubs de vente en gros jusqu'à concurrence de 2 500 $ d'achats combinés
  • Les choix de catégories sont l’essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies ou les aménagements.
  • 1% de remise en argent sur tous les autres achats

Une différence essentielle entre ces cartes réside dans leur souplesse. Outre une limite de bonus trimestrielle, Chase Freedom et Discover it Cash Back ont ​​des catégories de bonus prédéterminées. Chaque carte publie un calendrier de remises en argent indiquant les achats pouvant rapporter le bonus de 5% chaque trimestre.

Les cartes Bank of America et US Bank sont un peu plus flexibles. Les titulaires de carte peuvent choisir leurs catégories de remises trimestrielles. La carte de crédit bancaire américaine + Visa Signature ne limite pas les primes de 2% ni les récompenses en espèces standard de 1%.

Parmi les quatre cartes, le taux de bonus trimestriel de pointe de 5% s'applique aux différentes catégories. Par exemple, le calendrier de Chase Freedom 2019 comprend jusqu'à présent des stations-service, des péages, des pharmacies, des épiceries, des magasins de rénovation et des services de diffusion en continu. Le calendrier Discover it 2019 comprend des épiceries, des stations-service, des achats Uber et Lyft, des restaurants et des achats PayPal. Les deux cartes personnalisent généralement les catégories de bonus du quatrième trimestre afin d'inclure les dépenses de vacances, le calendrier Découvrez-le ajoutant des détaillants tels qu'Amazon, Walmart et Target.

Les catégories de bonus de remise en argent de 5% et 2% de la Banque américaine sont un peu plus larges. Par exemple, vous pouvez choisir de recevoir le bonus de 5% dans les grands magasins, les restaurants à service rapide, les magasins de meubles, les gymnases et certains magasins de vêtements à tout moment de l’année. La remise en argent de 2% est bonne dans les stations-service, les épiceries et les restaurants.

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Avantages de choisir une carte avec des bonus en rotation

L'avantage évident d'avoir une carte avec des catégories de bonus rotatives est que vous pouvez l'utiliser pour augmenter vos gains de récompenses.

Supposons que votre carte offre une remise en argent de 5% chaque trimestre sur des achats pouvant atteindre 1 500 $. Si vous atteignez la limite des récompenses trimestrielles, vous obtiendrez 75 $ par trimestre et 300 $ par an.

Votre potentiel de gain de récompense peut être encore plus grand si votre carte a une limite de bonus trimestrielle supérieure ou ne limite pas les bonus. Si vous dépensez 2 000 USD par trimestre sur votre carte de paiement bancaire américaine + Visa Signature dans vos catégories de remise en argent de 5% et 1 000 USD dans votre catégorie de 2%, vous pourriez gagner respectivement 400 USD et 80 USD en remises sur des achats annuels de 12 000 USD.

Supposons maintenant que vous dépensez 12 000 USD par an sur une carte offrant une remise en argent de 2% sur chaque achat, sans limitation du montant que vous pouvez gagner. Votre gain en argent reviendrait à 240 $. Si vous utilisez bien votre carte pour les achats de tous les jours, les achats sur une carte avec des bonus trimestriels rotatifs pourraient donner plus de récompenses en argent.

Contre des bonus trimestriels

Tandis que vous pouvez être séduit par la remise en argent que vous pourriez gagner avec une carte de bonus rotative, considérez les inconvénients.

Jonathan Huang, expert en cartes de crédit avec plus de 2 millions de points de récompense et fondateur du blog Personal Finance, M. Centsible, a déclaré que les catégories de 5% avaient des limites en termes de timing et de facilité d'utilisation. Si les catégories trimestrielles ne correspondent pas à vos habitudes de consommation pour la période de l’année ou en général, le bonus de 5% risque de ne plus être valable.

D'un autre côté, les catégories de bonus peuvent parfaitement correspondre à la façon dont vous dépensez, mais vos dépenses pourraient dépasser le plafond trimestriel. Dans ce cas, vous gagneriez 1% sur les achats jusqu'au début du nouveau trimestre.

Il y a aussi le travail supplémentaire de suivi des catégories de bonus et de leur activation. Certaines cartes vous obligent à vous connecter à votre compte en ligne et à activer les catégories de bonus pour le trimestre. Si vous ne le faites pas, vous obtiendrez le taux de récompenses de niveau le plus bas sur ces achats.

En d'autres termes, vous pourriez rater une remise supplémentaire si vous ne surveillez pas le calendrier des récompenses. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir rester au-dessus d'un calendrier de récompenses tournant, une carte de remboursement donnant un taux de récompense uniforme pour tout ou une carte avec un programme de récompenses échelonné pourrait être un meilleur ajustement.

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Conseils pour tirer le meilleur parti des bonus de rotation des cartes de crédit

Si vous pensez qu'une carte de remise en argent avec des bonus de rotation trimestriels pourrait être le bon choix, voici comment vous pouvez en avoir pour votre argent:

  • Étudiez les calendriers de remise en argent des années passées et présentes pour voir comment les catégories de bonus correspondent à vos dépenses.
  • Pensez à ouvrir plusieurs cartes pour bénéficier de catégories de bonus toute l'année.
  • Définissez un rappel pour activer votre bonus trimestriel.
  • Si un bonus trimestriel s'applique à vos détaillants préférés, envisagez de vous procurer des cartes-cadeaux dans ces magasins que vous pourrez dépenser ou donner en cadeau plus tard.
  • Magasinez sur des portails de remises en argent offrant des récompenses supplémentaires lorsque vous passez avec des marchands partenaires.
  • Envisagez de vous procurer une carte de récompenses à taux fixe offrant au moins 2% de remise en argent sur chaque achat comme méthode de paiement secondaire si vous atteignez souvent votre plafond de dépenses de bonus trimestriel.
  • Soyez averti lorsque vous utilisez des remises en argent accumulées avec votre carte. En général, vous obtiendrez le plus de valeur des cartes de remise en argent lorsque vous échangez des récompenses contre des crédits de relevé, des chèques ou des dépôts en espèces dans votre compte bancaire. Chase Freedom vous permet même d’échanger des fonds pour un voyage à travers le portail Ultimate Rewards à un taux de 1,25 cent par point.

Enfin, évitez de trop dépenser avec votre carte pour simplement accumuler plus de récompenses.

"L'erreur à éviter est de ne pas s'endetter et de dépenser plus que ce que vous feriez normalement dans un magasin en particulier simplement parce qu'il offre des récompenses en prime pour ce trimestre", a déclaré Huang.