Perpay est un marché similaire à celui d'Amazon pour les personnes qui vivent d'un chèque de règlement à l'autre -Code Promo Amazon -40 % Réduction





Rencontrez Beverly. Elle travaille chez UPS depuis 10 ans. Elle a un à deux enfants et gagne entre 40 000 et 50 000 dollars par an. Elle a peu ou pas accès au crédit et ne peut gérer une dépense imprévue de plus de 500 $. Et son frigo vient de tomber en panne.

Chris DiMarco connaît bien Beverly; Elle est une représentation hypothétique de la clientèle cible de Perpay, la société de fintech créée en 2014. DiMarco a cofondé Perpay, basé à Philadelphie, aux côtés de David Hayne, dans le but d'aider les personnes aux prises avec des dettes à se permettre de dépenser beaucoup plus cher. achats.

Sur le site d'achat Amazon de Perpay, les utilisateurs peuvent acheter des articles de marques telles que KitchenAid et LG, en gros de tout ce que vous pouvez trouver chez Best Buy ou Walmart, explique DiMarco. Ils paient les achats au fil du temps avec des déductions de chaque chèque de paie.

Au lieu de facturer des intérêts pour gagner de l’argent, Perpay fonctionne comme d’autres marchés en ligne: elle achète des articles en gros à des distributeurs et les vend au prix fort. Le modèle porte ses fruits. Avec plus d'un million d'utilisateurs à ce jour, les revenus de Perpay ont augmenté de 18 166% en trois ans pour atteindre 22,5 millions de dollars en 2018, ce qui lui a permis d'atteindre le cinquième rang Inc.Le décompte annuel des sociétés privées à la croissance la plus rapide aux États-Unis

Un moment d'ampoule

Ce n’est pas la première fois que DiMarco participe à l’Incent 5000. En 2015, son entreprise précédente Lamps.com, un site de commerce électronique basé à Philadelphie qui vend principalement des lampes et d’autres équipements d’éclairage, a atterri sur Inc.La liste au numéro 161. Bien que l'entreprise composée de 12 personnes ait généré un chiffre d'affaires de 3 millions de dollars au cours de cette année, DiMarco a eu l'envie de créer une autre société. Il a donc quitté son poste de PDG.

Son idée pour Perpay est née en examinant les avantages RH de Lamps.com. Divers fournisseurs promettent de récompenser les employés avec des articles tels que des billets de cinéma à prix réduits, entre autres produits. Les vendeurs disposaient clairement de marges bénéficiaires suffisantes pour permettre des remises et choisissaient les entreprises qui pourraient y accéder. DiMarco s'est demandé s'il pourrait faire un version directe au consommateur.

Il a présenté le concept à Hayne, son ami d'enfance, qui était le directeur des opérations de Free People, une marque de vêtements pour femmes appartenant à Urban Outfitters, créée par le père de Hayne en 1970. Hayne, le premier investisseur de Lamps.com, était intriguée.

La paire a commencé par identifier les problèmes financiers courants dans la vie des personnes afin de trouver leur client idéal. Travaillant en arrière, ils ont découvert le concept du marché Perpay. Les deux hommes avaient travaillé dans le commerce de détail, mais ils n’avaient aucune expérience formelle dans le secteur de la location avec option propre, qui diffère du modèle de la mise de côté en permettant aux clients d’obtenir immédiatement les biens qu’ils veulent et de les payer au fil du temps.

Pourtant, plus ils réfléchissaient à l’idée, plus ils l’aimaient: une solution de rechange «au chevalier blanc» pour remplacer les vendeurs en location-vente s'adressant aux consommateurs vulnérables, en leur faisant souvent payer des taux d’intérêt et des frais extrêmement élevés. Un exemple: Rent-a-Center, l’immense entreprise de meubles et d’électronique de Plano, au Texas, facture régulièrement à ses clients jusqu’à trois fois le prix catalogue d’un article de vente au détail ou s’appuie sur d’autres frais équivalant à environ trois fois plus cher. taux de pourcentage annuels, selon une enquête menée en 2017 par NerdWallet. (Rent-a-Center n'a pas répondu à plusieurs demandes de commentaires et de vérification.)

Perpay facture également plus que les détaillants traditionnels, en moyenne. Une sonnerie Ring Video Door 2 sur Perpay coûte actuellement 259,99 $ plus les frais de livraison de 12,99 $. Le même article sur le site Web de Best Buy est 199,99 $ avec la livraison gratuite, et est livré avec un Amazon Echo Dot gratuit.

Bien que Perpay bénéficie d'une cote A + sur le site Web du Bureau d'éthique commerciale, un certain nombre de plaintes ont été formulées à propos de ses prix. Pour cela, DiMarco a déclaré: "Nous sommes très à l'aise avec nos prix, parce que c'est beaucoup plus juste que l'autre solution."

Perpay peut également prélever des frais sur les utilisateurs qui ne paient pas à temps. Les conditions générales de la société prévoient des frais de 35 $ chaque fois qu'un client retarde un paiement. Une langue supplémentaire permet à Perpay de modifier ou de modifier les commentaires en ligne publiés par les clients. DiMarco rétorque que la société n’a jamais réellement prélevé ces frais de 35 $ et que le libellé des critiques est un "verbiage juridique standard" recommandé par les avocats de la société. Les deux clauses, dit-il, existent pour la protection juridique – et il envisage de supprimer complètement les frais. Malgré tout, il ajoute: "Si vous suivez nos règles, tout ira bien."

Une place pour tous

Selon Perry Graciela Aponte-Diaz, directrice des politiques du Center for Responsible Lending, basée à Durham, en Caroline du Nord, Perpay pourrait avoir un sens pour un segment spécifique d’utilisateurs. Ceux qui vivent dans des États où la réglementation financière est faible, comme la Californie, par exemple, pourraient considérer cela comme une alternative aux prêts sur salaire, qui sont de petits prêts non garantis à court terme. Les prêteurs sur salaire de l'État sont réputés pour facturer des taux d'intérêt parmi les plus élevés du pays, ajoute Aponte-Diaz. En revanche, Perpay risque d’être moins attrayant pour les États fortement réglementés comme New York, car il doit faire face à une concurrence accrue des fournisseurs.

DiMarco insiste sur le fait que son produit a sa place dans le foyer de toute personne employée ou ayant des problèmes de crédit. Il ajoute que Perpay rivalise plus étroitement avec les fournisseurs de location avec option d'achat qu'avec les prêteurs sur salaire. "Toutes les situations sont différentes", dit-il. "Nous travaillons simplement avec le client sur la meilleure approche."

Certains clients, par exemple, doivent trouver d'autres moyens de paiement s'ils se font renvoyer ou changent de travail au milieu du paiement d'un article. Perpay emploie un personnel à temps plein dédié à la résolution de ces problèmes (solutions permettant aux clients de payer des acomptes avec des cartes de débit à la mise en attente de comptes) et aux outils automatisés récemment mis en place pour aider à gérer les rééchelonnements de paiements.

Ce type d’attention individuelle peut s'avérer difficile à mesure que Perpay continue de s’élever. L’objectif à court terme de DiMarco est d’ajouter davantage de catégories de marchésla société a récemment ajouté des pneus et du matériel de puériculture à son catalogue. Son objectif à long terme est de créer des relations plus solides avec les distributeurs grossistes afin de pouvoir baisser les prix de Perpay. Il a également exprimé son intérêt pour l'élargissement de la portée de Perpay. Une idée: une carte de crédit garantie par Perpay, avec laquelle l'historique des consommateurs Perpay pourrait aider à améliorer leur crédit réel. Actuellement, l'utilisation de Perpay n'affecte pas le crédit des utilisateurs, pour le meilleur ou pour le pire.

"L'objectif ultime serait d'améliorer le crédit d'une personne au point de devenir un emprunteur de choix", a déclaré DiMarco. "Pouvons-nous faire cela aujourd'hui? Non. Mais nous aimerions continuer à fournir plus de produits à nos meilleurs clients. "





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