Ainsi, la Chine est devenue la première puissance fintech et la Chine la plus riche … -Acheter sur Amazon -60 % Réduction





La semaine prochaine, la société chinoise de technologie financière Annette Group devrait entrer dans l'histoire, levant au moins 34,4 milliards de dollars sur les bourses de Shanghai et de Hong Kong, dans le cadre de ce qui sera la plus grande introduction en bourse jamais réalisée. Annette, qui a été mis en place en tant que projet au sein d'Alibaba il y a 16 ans, atteindra une valeur de 313 milliards de dollars à l'ouverture de la négociation, supérieure à certaines des plus grandes banques américaines.

Annette n'est pas la seule société fintech chinoise à sortir pour une énorme introduction en bourse ces jours-ci. La société fintech Lufax de Shanghai est sur le point de lever 2,4 milliards de dollars lors d'une introduction en bourse à la Bourse de New York, pour une valeur d'environ 30 milliards de dollars. Il s'agit peut-être d'un petit nombre par rapport à Ant, mais il s'agit toujours de la plus grande introduction en bourse d'une entreprise chinoise aux États-Unis depuis Alibaba en 2014.

Une autre société fintech chinoise qui prépare son introduction en bourse est JD Digits, une branche financière du géant de la vente au détail en ligne JD, qui devrait bientôt atteindre une valeur de 29 milliards de dollars à la Bourse de Shanghai. Comme Annette, JD Digits et Lufax proposent tous deux des plateformes en ligne pour l'achat d'assurances, de prêts et de divers types de produits d'investissement.

Les prêts des collègues se sont effondrés

La vague actuelle de problèmes reflète la puissance du marché chinois des technologies financières, qui à bien des égards est actuellement le plus développé et le plus avancé au monde. Plus que dans tout autre pays, les clients chinois se sont habitués à payer via mobile pour chaque produit et service, aussi petit soit-il, et à acheter des produits financiers sur des plates-formes Internet à haut débit plutôt que via des banques et des institutions traditionnelles.

Selon une enquête de KPMG, en date de l'année dernière, 87% des Chinois connectés à Internet ont déclaré consommer des produits Fintech, le taux le plus élevé au monde avec l'Inde. Au Royaume-Uni, à titre de comparaison, le taux de pénétration de la Fintech était de 71% et aux États-Unis de 46% seulement. Des données similaires peuvent également être trouvées parmi les entreprises, avec 61% des petites et moyennes entreprises chinoises adoptant des produits Fintech, contre 23% aux États-Unis et 18%. % au Royaume-Uni.

Le succès de la fintech chinoise est né d'une immense soif. Alors que l'économie chinoise s'est développée rapidement au cours des dernières décennies, les grandes banques chinoises publiques sont restées des entités bureaucratiques lourdes et dépassées, avec un service client infâme. Ces banques abritent depuis de nombreuses années de grands secteurs, tels que les petites entreprises et les clients privés de la classe moyenne, qui n'avaient pas toujours d'antécédents financiers documentés et ne pouvaient pas laisser de garanties appropriées.

Selon les données de la Banque mondiale, en 2014, seulement 9,6% des clients adultes chinois avaient accès au crédit des institutions financières. Ce manque de crédit a nui aux entreprises qui cherchaient à augmenter le volume d'activité ainsi qu'aux familles qui voulaient financer l'enseignement universitaire des enfants. Les clients chinois ne pouvaient même pas compter sur les cartes de crédit, dont la pénétration dans le pays a toujours été faible. Dans cet immense espace sont entrés les services Internet fintech.

La fintech chinoise est venue pour résoudre des problèmes, mais en cours de route, elle a également créé pas mal de choses. En réponse à la même pénurie de crédit, des milliers de sites Web chinois ont vu le jour au cours de la dernière décennie, fonctionnant sur le modèle de prêt P2P peer-to-peer, dans lequel les petits investisseurs financent le prêt aux clients. Parce que le marché boursier chinois est très réglementé par le gouvernement et que les rendements sont souvent très bas, de nombreux Chinois ont volontiers sauté sur l'occasion d'investir dans des sites de prêts entre particuliers, qui garantissent des taux d'intérêt très élevés. Les fonds levés ont servi à octroyer des prêts à des clients qui ont été rejetés par les banques.

Au début, tout semblait rose et le gouvernement chinois considérait les prêts consentis par les autres comme une innovation bienvenue, jusqu'à ce qu'une série de cas de fraude et de mauvaise gestion laisse pas mal de petits investisseurs chinois avec de grosses pertes. Certains de ces investisseurs sont même descendus dans la rue pour évacuer leur colère, ce qui a effrayé les autorités chinoises et les a amenées à intervenir de manière agressive sur le marché des prêts en ligne. Le résultat a été une fermeture massive de la plupart des plates-formes actives. À la fin de 2019, il n'y avait que 343 plates-formes P2P en Chine, 90% de moins que le pic quatre ans plus tôt.

Il vaut mieux acheter des couches

Les sociétés de fintech qui ont survécu à la liquidation réglementaire ont également dû apporter des changements majeurs au modèle économique. Lufax, par exemple, devait initialement entrer en bourse à la Bourse de Hong Kong dès 2018, pour une valeur beaucoup plus élevée de 60 milliards de dollars. À l'époque, Lufax s'appuyait fortement sur les prêts entre particuliers.

Suite au resserrement de la réglementation, cette offre a été annulée et l'entreprise a progressivement abandonné le modèle P2P. Au lieu de lever des fonds auprès de petits investisseurs, Lufax s'appuie désormais sur des prêts à la commercialisation auprès des banques. Un changement similaire a dû être opéré par le Groupe Annette, qui a cessé de prêter de l'argent à partir de son bilan privé et s'appuie sur la coopération avec les institutions financières.

Dans le même temps, les entreprises chinoises de technologie financière ont affiné leurs modèles pour réduire le risque de prêter aux mauvais clients. Alors qu'aux États-Unis, la plupart des grandes entreprises fintech sont issues de start-ups, l'exemple le plus célèbre étant PayPal, en Chine, les géants de la fintech ont été construits au sein de sociétés de commerce électronique établies comme Alibaba ou JD ou chez des géants de l'internet comme Tencent, le premier opérateur de réseau social en Chine Wicket.

Ces entreprises ont des montagnes d'informations sur les achats des clients et leur comportement en ligne, à partir desquelles elles prédisent avec une précision impressionnante le risque que les emprunteurs fassent faillite. Par le passé, par exemple, Annette Group a annoncé que les clients qui achètent des couches en ligne, et sont donc perçus comme des personnes responsables, recevront une cote de crédit plus élevée que les acheteurs de jeux vidéo, qui sont liés à la paresse.

Malgré le succès, le potentiel du marché chinois de la fintech est toujours énorme. Dans un prospectus soumis par Lufax à la bourse américaine, la société a estimé qu'il y avait toujours une demande non satisfaite de 7 billions de dollars de crédit de la part des petites entreprises en Chine chaque année. Pour un durcissement supplémentaire de la réglementation qui nuira aux entreprises florissantes des entreprises.

Vers 71,1 milliards de dollars: introduction en bourse
Annette rendra Jack Ma encore plus riche

Le fondateur d'Alibaba, Jack Ma, est déjà l'homme le plus riche de Chine, mais sur la liste mondiale des milliardaires de Bloomberg Ma, il n'est actuellement que 17e avec une fortune de 61,7 milliards de dollars. Le prochain groupe Annette aidera Ma à sauter de six places en tête de liste, d'une valeur de 71,1 milliards de dollars, en contournant trois membres de la famille Wharton, le fondateur de Walmart, l'héritière de l'empire L'Oréal, Françoise Batancor Myers, l'ex -épouse du fondateur d'Amazon Mackenzie Scott et également fondateur d'Oracle LaCry.

Jack Ma, fondateur d'Alibaba et Ant / Photo: Thibault Camus, Associated Press

Le groupe Annette a été formé en tant que bras au sein d'Alibaba, mais en 2011, il a été divisé par Ma lors d'un déménagement controversé dans une société distincte sous son contrôle. Ma est toujours le principal actionnaire d'Annette et après l'introduction en bourse, elle devrait détenir 8,8% de l'empire fintech.

L'énorme émission devrait également être une aubaine pour les banques qui y travaillent. Selon les rapports, les banques impliquées dans le problème à Hong Kong en rapporteront jusqu'à 396 millions de dollars. Les banques reçoivent 1% de l'ensemble de la transaction et reçoivent en outre une commission de courtage de 1% des investisseurs qui achètent des actions. Les banques centrales impliquées dans l'offre à Hong Kong, et qui réduiront le coupon le plus gros, sont Citigroup, Morgan Stanley et JPMorgan.

Tels étaient les détails de l'actualité. Ainsi, la Chine est devenue la première puissance fintech et le plus riche chinois … pour ce jour. Nous espérons que nous avons réussi en vous donnant tous les détails et informations. Pour suivre toute notre actualité, vous pouvez vous abonner au système d'alertes ou à l'un de nos différents systèmes pour vous offrir tout ce qui est nouveau.

Il est également intéressant de noter que la nouvelle originale a été publiée et est disponible sur news1.news et que l'équipe éditoriale d'AlKhaleej Today l'a confirmée et elle a été modifiée, et elle peut avoir été complètement transférée ou citée et vous pouvez la lire et suivez cette actualité depuis sa source principale.